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“江西省小額貸款公司
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互聯網風潮刮向小貸行業轉型正當時
新聞來源: 發布時間:2017-02-08 10:53:27 閱讀次數:

 對于小額貸款公司(以下簡稱“小貸公司”)來說,剛剛過去的2016年是“寒風凜冽”的一年。整體來看,機構數量再度縮水,實收資本持續下滑,小貸公司處于轉型求發展的關鍵當口。

時下,緊隨互聯網金融發展的步伐,布局網絡小額貸款成為傳統小貸行業調整業務的新方向。在網絡小貸應運而生的同時,如何利用互聯網技術來實現業務創新,求得發展新機遇?又如何在互聯網金融監管框架下完成合規、可持續發展?這成為擺在網絡小貸公司面前的新課題。
布局網絡小貸漸成風潮
2016年三季度,全國小貸行業在上半年全面負增長的基礎上,主要指標再次出現負增長態勢,發展形勢漸趨艱難。布局網絡小貸,是面對行業困境的必然之舉。
自2014年獲得廣東省金融辦批準,廣州民間金融街率先在廣州開展互聯網特色小貸公司試點,試水“互聯網+小貸”業務。截至2016年12月26日,據盈燦咨詢統計,全國已共有78家網絡小額貸款公司(含已獲地方金融辦批復未開業的公司),設立互聯網小貸正成為新風潮。
記者統計后發現,全國網絡小貸公司分布在10個省市,主要分布在廣東、江蘇、重慶、浙江、江西幾大地區,呈現出明顯的向東部、南部集中的特點。其中,廣東地區有28家網絡小貸公司,廣州最為集中。相較于全國8000多家小貸公司總數額,網絡小貸公司占比不足1%,市場仍然有很大的上升空間。
一方面,知名企業在積極布局開展網絡小貸業務,領取互聯網小貸牌照,主要以資本雄厚的互聯網企業或傳統線下企業為主。據了解,2016年以來,萬達集團、中和農信、網信集團、宜信、攜程等公司也紛紛搶灘布局網絡小貸牌照資源;另一方面,一些上市公司也紛紛出資成立互聯網小貸。東方財富、國盛金控等上市公司在2016年都宣布成立網絡小貸公司,開展線上小額信貸業務。
中國社科院農村發展研究所研究員杜曉山表示,大公司憑借所積累的大量交易數據,在獲得互聯網小貸牌照之后,可以有針對性地給交易對手、客戶提供小額信貸服務,將原有數據合理利用,信貸業務利息收益也較為可觀,成為企業新的利潤增長點。
依托互聯網拓展金融服務
地域限制一直是小貸公司發展業務的壁壘之一,而借助于互聯網,恰好突破了地域限制的“天花板”。
有業內人士表示,網絡小貸與傳統小貸最大的區別就在于實現了跨區域經營,用自有資金在全國范圍內提供貸款業務。據介紹,傳統小貸是用自有資金放款,受限于區域和行業,而網絡小貸依托于互聯網技術優勢,獲取客戶手段漸趨多樣化,也節約了開發市場成本。
比如,孵化于電商平臺的網絡小貸業務,例如阿里的“螞蟻花唄”、京東的“京東白條”等,主要依托于母公司的數據業務支持,利用已有的數據和流量,擁有用戶信息、交易訂單等天然的征信數據,據此來建立用戶畫像,給消費者提供小額消費貸款和商家融資貸款等服務。
此外,網絡小貸在拓展金融增值服務方面具有較強的可塑性,無論是連接上下游的供應鏈金融,還是對接C端用戶的消費金融,或是傳統小貸的線上升級,業務開展都相對靈活。  有專家認為,將互聯網小貸業務對接到供應鏈金融中,產業鏈中的核心企業、上市公司依靠長久以來對上下游企業的了解和掌握,向企業提供貸款服務,能創造新的業務增長點,推動整個產業生態化發展。與此同時,網絡小貸具有快速的數據分析和信用審核能力,還能有效降低不良貸款率,提高風控能力。
強化監管促合規發展
2016年是互聯網金融監管年,密集出臺的整頓措施和監管辦法正在深刻改變現有的互聯網金融市場格局,網絡小貸涉足互聯網領域,監管政策的正確引導和合理規范也十分必要。
    業內人士普遍認為,國內網絡小貸仍處于試點階段。中國信貸聯盟理事長白澄宇此前表示,互聯網小貸牌照在新的監管格局下,成為“必爭的香餑餑”。成功的電商系互聯網小貸將吸引更多的互聯網機構加入到網貸行業中,而相應的小貸公司管理辦法也亟待出臺。
記者了解到,除了2008年人民銀行、銀監會出臺的《關于小額貸款公司試點的指導意見》之外,我國目前尚未出臺其他全國層面的監管小額貸款業務的法規。自2015年7月人民銀行等十部門發布《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》首次提出“網絡小額貸款”的概念后,全國各地開展“互聯網+小貸”業務試點區域的政府針對當地網絡小貸業務發展情況都出臺過一些地方性規范文件。江西、江蘇、重慶、廣州等地已陸續出臺專門的網絡小貸監管規定來規范網絡小貸業務的開展。
前不久,上海市金融辦下發《上海市小額貸款公司互聯網小額貸款業務專項監管指引(試行)》,要求網絡小貸主要發起的企業是國內排名靠前的互聯網企業,并規定個人貸款不超過20萬元,企業貸款不超過100萬元的上限。明確開展互聯網小額貸款業務的小貸公司嚴格貫徹“小額、分散”理念,支持實體經濟發展。有業內人士表示,這表明網絡小貸業務監管正在收緊,有利于消除套利空間。
此外,加速網絡小貸和央行征信系統的對接,也有助于互聯網小貸征信正規化、發展合規化。此前,央行有關負責人表示,做好小額貸款公司的征信服務,建立正向激勵機制,將符合條件的機構有序接入征信系統,將大幅提升小貸市場的服務質量,對互聯網小貸公司長遠發展意義深遠。據了解,廣州互聯網小貸率先接入央行征信系統試點工作,降低小貸公司經營風險,致力打造全國性互聯網小貸標桿城市。其中,唯品會小貸公司、海印小貸公司等作為首批試點企業接入央行征信系統。
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