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II類銀行賬戶想象空間大 新金融與傳統金融“搭橋”
新聞來源: 發布時間:2016-09-28 23:14:45 閱讀次數:

  導語:根據央行要求,商業銀行建立銀行賬戶分類管理機制,其中的II類銀行賬戶允許在線上完成開戶,可以購買投資理財等金融產品,可以消費支付?;ヂ摼W金融業內人士表示,“該政策讓我們能與銀行開展深入合作,在符合監管規定的前提下,豐富消費金融市場產品形態。”據中國證券報記者了解,已有互金企業將產品與銀行賬戶連接,實現線下支付,亦有網貸平臺由此實現資金存管。

  “白條閃付”實現手機線下支付
  近日,京東金融宣布“白條”與銀行合作的聯名電子賬戶——“白條閃付”上線,其由銀行完成對客戶身份真實性核驗及開戶授權,“白條”為擁有該賬戶的個人消費者提供消費貸款。通過京東金融的底層賬戶和風控技術實現“白條”與銀行賬戶的連接。
  目前,京東金融對優質的白條用戶開放“白條閃付”申請入口,接到開通“白條閃付”邀請的用戶在京東金融A(愛基,凈值,資訊)PP上的“白條”頻道,即可找到該入口,點擊進入后進入開通“白條閃付”流程,提交相關信息進行核驗身份,數秒內通過就能開通,將該賬戶添加在支持NFC(非接觸式通訊技術)的手機支付客戶端,成功綁定后,可在銀聯閃付POS機進行日常支付使用。目前,支持Apple Pay、華為Pay、小米Pay等的手機或終端設備都能使用。
  由于“白條閃付”額度和“白條”共用同一額度,因此,“白條閃付”賬戶持有人在線下消費的可用額度,不超過其現有的“白條”額度;根據央行的監管政策,“白條閃付”的單日累計的支付限額不超過1萬元;每筆“白條閃付”賬單都可享有30天免息,3、6、12、24期分期。
  有數據統計,目前,銀聯POS機約1900萬臺左右,90%完成支持閃付技術的改造;銀聯聯網通用的商戶約有800多萬家,覆蓋的消費場景廣泛且多元化。
  此外,據了解,有網貸平臺利用II類銀行賬戶實現資金存管。
  促賬戶分類制度落地
  2015年12月,央行下發《關于改進個人銀行賬戶服務、加強賬戶管理的通知》,要求建立銀行賬戶分類管理機制,將個人銀行賬戶分為I類銀行賬戶、II類銀行賬戶、III類銀行賬戶,其中,I類賬戶是全功能賬戶,要求面簽且需要滿足實名制所有嚴格的要求;II類戶可在線上完成開戶,但需要提交I類賬戶的銀行卡號、身份證號進行身份識別,功能上不能存取現金、不能向非綁定賬戶轉賬,但可以購買投資理財等金融產品,以及可以消費支付。
  銀行方面表示,隨著互聯網支付技術的創新以及人們消費習慣的改變,電子II類賬戶的發展空間巨大,銀行應積極擁抱互聯網。京東金融副總裁許凌認為,京東金融的核心能力是風控、大數據及產品能力,銀行借助京東金融的這些優勢,降低自身的風險成本,提升獲客和服務效率。
  中國社科院金融研究所銀行研究室主任曾剛表示,“這無疑是金融行業內一個很有意思且很有共鳴的創新,充分體現了在互聯網技術驅動的金融生態模式下,新金融和傳統金融機構發揮各自的優勢,通過合作的方式達成共贏?;谘胄械男抡?,對銀行II類賬戶在功能上實現拓展。央行的銀行賬戶分類管理制度出臺之后,業內都在觀察依托互聯網技術的II類、III類賬戶究竟有多大的發展。實際上,II類賬戶的發展需要結合場景化能力,但銀行現有金融生態其消費場景有限,通過互聯網渠道吸引客戶流量的能力相對較弱,這是銀行發展II類賬戶的現實瓶頸。”
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